वैसे तो पैसे का प्रबंधन हर उम्र, हर तरह के काम करने वालों के लिए जरूरी है, लेकिन सीनियर सिटीजन को इसकी ज्यादा जरूरत होती है। एक तो उन्हें पेंशन के पैसे या फिर काम या नौकरी के दौरान जुटाए गए पैसों से जिंदगी चलानी होती है और दूसरा कि स्वास्थ्य को लेकर होने वाली समस्याओं के समाधान के लिए पैसे खर्च करने होते हैं। इसलिए उन्हें सावधान के साथ पैसों का प्रबंधन करना होता है।
ऐसे में उनको चाहिए कि वो ऐसे निवेश साधन में पैसे लगाएं जहां पैसा सुरक्षित रहे और ज्यादा जोखिम ना हो, साथ ही उनका पैसा महंगाई दर की गति से ज्यादा बढ़े। म्युचुअल फंड में निवेश वैसे तो जोखिमपूर्ण माना जाता है लेकिन कुछ स्कीम ऐसी भी होती हैं जिनमें जोखिम तुलनात्मक रूप से कम होता है और उनमें निवेश करने पर रिटर्न भी महंगाई दर बढ़ने की गति से ज्यादा मिलने की उम्मीद रहती है। साथ ही साथ जब जरूरत हो उन स्कीम से पैसे निकाल सकते हैं।
यहां पर कुछ स्कीम के बारे में बता रहा हूं, लेकिन ध्यान रहे इनमें निवेश करते समय काफी रिसर्च करें, काफी सोच-समझकर निवेश करें। डेट, बैलेंस्ड, लिक्विड और हाईब्रिड म्युचुअल फंड सीनियर सिटीजन के लिए बेस्ट कहा जा सकता है।
टैक्स बचत के लिए बहुत सारे सीनियर सिटीजन अब भी पीपीएफ, एनएससी या फिर टैक्स सेविंग एफडी में पैसा लगाना पसंद करते हैं लेकिन म्युचुअल फंड की ELSS स्कीम टैक्स बचाने के लिए बेहतर विकल्प साबित हो सकती है, क्योंकि इसमें तीन साल के बाद ही पैसे निकालने की अनुमति होती है।
म्युचुअल फंड स्कीम में निवेश को लेकर एक और बड़ा सवाल उठ सकता है कि कोई भी सीनियर सिटीजन जब असेट अलोकेशन करे तो इक्विटी समेत म्युचुअल फंड में कितना निवेश करे और सुरक्षित निवेश साधनों जैसे पीपीएफ, एफडी, एनएससी, एमआईसी, एससीएसएस, आरडी में कितना करें। तो इसका पता करने का एक थंब रूल है '100-उम्र'। इसमें जितना शे। बचता है उतना इक्विटी या म्युचुअल फंड में लगाना चाहिए और बाकी सुरक्षित निवेश साधनों में। जैसे किसी की उम्र 80 साल है तो ऐसे में 100-80 यानी 20, मतलब उनको 20 प्रतिशत इक्विटी और म्युचुअल फंड में जबकि 80 प्रतिशत पैसे सुरक्षित निवेश साधनों में करना चाहिए।
यहां पर हम जानकारी के लिए कुछ डेट, बैलेंस्ड, लिक्विड और हाईब्रिड फंड का नाम दे रहे हैं-
>डेट स्कीम्स के तहत 16 स्कीम्स शामिल है- ओवरनाइट फंड, लिक्विंड फंड, अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड,
लो ड्यूरेशन फंड, मनी मार्केट फंड, शॉर्ट ड्यूरेशन फंड, मीडियम ड्यूरेशन फंड, मीडियम टू लांग ड्यूरेशन
फंड, लांग ड्यूरेशन फंड, डायनामिक बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड, क्रेडिट रिस्क फंड, बैंकिंग एंड पीएसयू फंड,
गिल्ट फंड, गिल्ट फंड बिद 10 ईयर्स कॉन्सटैंट ड्यूरेशन, फ्लोटर फंड
>लिक्विंड फंड:
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund
Axis Liquid
Baroda Liquid
BNP Paribas Liquid Fund
BOI AXA Liquid
Canara Robeco Liquid
DHFL Pramerica Insta Cash Fund
DSP Liquidity
Edelweiss Liquid
Essel Liquid
Franklin India Liquid
HDFC Liquid
HSBC Cash
ICICI Prudential Liquid Fund
IDBI Liquid
IDFC Cash
IIFL Liquid
Indiabulls Liquid
Invesco India Liquid
JM Liquid Fund
Kotak Liquid
L&T Liquid
LIC MF Liquid
Mahindra Liquid Fund
Mirae Asset Cash Management
Motilal Oswal Liquid Fund
Parag Parikh Liquid Fund
Principal Cash Mgmt
Quantum Liquid Plan
Quantum Liquid
Reliance Liquid Fund
SBI Liquid Fund
Sundaram Money
Tata Liquid Fund
Taurus Liquid
Union Liquid
UTI Liquid Cash
YES Liquid Fund
>डायनामिक एसेट अलोकेशन या बैलेंस्ड एडवांटेज:
Aditya Birla Sun Life Balanced Advantage Fund
Axis Dynamic Equity Fund
BOI AXA Equity Debt Rebalance
DSP Dynamic Asset Allocation
Edelweiss Balanced Advantage Fund
HDFC Balanced Advantage Fund
ICICI Prudential Balanced Advantage
IDFC Dynamic Equity Fund
Invesco India Dynamic Equity Fund
L&T Dynamic Equity Fund
Motilal Oswal Dynamic Fund
Principal Balanced Advantage Fund
Reliance Balanced Advantage Fund
SBI Dynamic Asset Allocation Fund
Union Balanced Advantage Fund
>ELSS:
Aditya Birla Sun Life Tax Relief 96
Axis Long Term Equity
Baroda ELSS 96
BNP Paribas Long Term Equity Fund
BOI AXA Tax Advantage
Canara Robeco Equity Tax Saver
DHFL Pramerica Long Term Equity Fund
DSP Tax Saver
Edelweiss Long Term Equity Fund (Tax Savings)
Essel Long Term Advantage Fund
Franklin India Taxshield
HDFC Taxsaver
HSBC Tax Saver Equity
ICICI Prudential Long Term Equity Fund (Tax Saving)
IDBI Equity Advantage Fund
IDFC Tax Advantage (ELSS)
Indiabulls Tax Savings Fund
Invesco India Tax Plan
JM Tax Gain
Kotak Tax Saver
L&T Tax Advantage
LIC MF Tax Plan
Mahindra Mutual Fund Kar Bachat Yojana
Mirae Asset Tax Saver Fund
Motilal Oswal Long Term Equity Fund
Principal Tax Savings
Quant Tax Plan
Quantum Tax Saving
Reliance Tax Saver (ELSS) Fund
SBI Magnum Taxgain
Sundaram Diversified Equity Fund
Tata India Tax Savings Fund
Taurus Tax Shield
Union Tax Saver
UTI Long Term Advantage Fund Series III
UTI Long Term Equity Fund
>हाइब्रिड स्कीम्स के तहत 6 स्कीम्स- कंजर्वेटिव हाईब्रिड फंड, बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड, एग्रेसिव हाइब्रिड फंड,
डायनामिक एसेट अलोकेशन या बैलेंस्ड एडवांटेज, मल्टी एसेट अलोकेशन, आर्बिट्राज फंड, इक्विटी सेविंग्स
सीनियर सिटीजन के लिए बेस्ट म्युचुअल फंड स्कीम...#ELSS #Balanced Advantage #Liquid Fund
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