Results for "कैशलेस लेनदेन"
Categories of electronic payment transactions and Liability of Customers
Categories of electronic payment transactions
4. For the purpose of this circular, electronic payment transactions have been divided into two categories:
  1. Remote / Online payment transactions (transactions that do not require physical PPIs to be presented at the point of transactions e.g. wallets, card not present (CNP) transactions, etc.).
  2. Face-to-face / Proximity payment transactions (transactions which require the physical PPIs such as cards or mobile phones to be present at the point of transactions e.g. transactions at Point of Sale, etc.).
5. Reporting of unauthorised payment transactions by customers to PPI issuers
  1. PPI issuers shall ensure that their customers mandatorily register for SMS alerts and wherever available also register for e-mail alerts, for electronic payment transactions.
  2. The SMS alert for any payment transaction in the account shall mandatorily be sent to the customers and e-mail alert may additionally be sent, wherever registered. The transaction alert should have a contact number and / or e-mail id on which a customer can report unauthorised transactions or notify the objection.
  3. Customers shall be advised to notify the PPI issuer of any unauthorised electronic payment transaction at the earliest and, shall also be informed that longer the time taken to notify the PPI issuer, higher will be the risk of loss to the PPI issuer / customer.
  4. To facilitate this, PPI issuers shall provide customers with 24x7 access via website / SMS / e-mail / a dedicated toll-free helpline for reporting unauthorised transactions that have taken place and / or loss or theft of the PPI.
  5. Further, a direct link for lodging of complaints, with specific option to report unauthorised electronic payment transactions shall be provided by PPI issuers on mobile app / home page of their website / any other evolving acceptance mode.
  6. The loss / fraud reporting system so established shall also ensure that immediate response (including auto response) is sent to the customers acknowledging the complaint along with the registered complaint number. The communication systems used by PPI issuers to send alerts and receive their responses thereto shall record time and date of delivery of the message and receipt of customer’s response, if any. This shall be important in determining the extent of a customer’s liability. On receipt of report of an unauthorised payment transaction from the customer, PPI issuers shall take immediate action to prevent further unauthorised payment transactions in the PPI.
Limited liability of a customer
6. A customer’s liability arising out of an unauthorised payment transaction will be limited to:
Customer liability in case of unauthorised electronic payment transactions through a PPI
S. No.ParticularsMaximum Liability of Customer
(a)Contributory fraud / negligence / deficiency on the part of the PPI issuer, including PPI-MTS issuer (irrespective of whether or not the transaction is reported by the customer)Zero
(b)Third party breach where the deficiency lies neither with the PPI issuer nor with the customer but lies elsewhere in the system, and the customer notifies the PPI issuer regarding the unauthorised payment transaction. The per transaction customer liability in such cases will depend on the number of days lapsed between the receipt of transaction communication by the customer from the PPI issuer and the reporting of unauthorised transaction by the customer to the PPI issuer -
i. Within three days#Zero
ii. Within four to seven days#Transaction value or ₹ 10,000/- per transaction, whichever is lower
iii. Beyond seven days#As per the Board approved policy of the PPI issuer
(c)In cases where the loss is due to negligence by a customer, such as where he / she has shared the payment credentials, the customer will bear the entire loss until he / she reports the unauthorised transaction to the PPI issuer. Any loss occurring after the reporting of the unauthorised transaction shall be borne by the PPI issuer.
(d)PPI issuers may also, at their discretion, decide to waive off any customer liability in case of unauthorised electronic payment transactions even in cases of customer negligence.
# The number of days mentioned above shall be counted excluding the date of receiving the communication from the PPI issuer.
The above shall be clearly communicated to all PPI holders.
Reversal timeline for zero liability / limited liability of a customer
7. On being notified by the customer, the PPI issuer shall credit (notional reversal) the amount involved in the unauthorised electronic payment transaction to the customer’s PPI within 10 days from the date of such notification by the customer (without waiting for settlement of insurance claim, if any), even if such reversal breaches the maximum permissible limit applicable to that type / category of PPI. The credit shall be value-dated to be as of the date of the unauthorised transaction.
8. Further, PPI issuers shall ensure that a complaint is resolved and liability of the customer, if any, established within such time, as may be specified in the PPI issuer’s Board approved policy, but not exceeding 90 days from the date of receipt of the complaint, and the customer is compensated as per provisions of paragraph 6 above. In case the PPI issuer is unable to resolve the complaint or determine the customer liability, if any, within 90 days, the amount as prescribed in paragraph 6 shall be paid to the customer, irrespective of whether the negligence is on the part of customer or otherwise.
Board approved policy for customer protection
9. Taking into account the risks arising out of unauthorised debits to PPIs owing to customer negligence / PPI issuer negligence / system frauds / third party breaches, PPI issuers need to clearly define the rights and obligations of customers in case of unauthorised payment transactions in specified scenarios. PPI issuers shall formulate / revise their customer relations policy, with approval of their Boards, to cover aspects of customer protection, including the mechanism of creating customer awareness on the risks and responsibilities involved in electronic payment transactions and customer liability in such cases of unauthorised electronic payment transactions. The policy must be transparent, non-discriminatory and should stipulate the mechanism of compensating the customers for the unauthorised electronic payment transactions and also prescribe the timelines for effecting such compensation. PPI issuers shall provide the details of their Board approved policy in regard to customers’ liability formulated in pursuance of these directions, as well as the provisions of paragraph 15 and 16 of PPI MD, to all customers at the time of issuing the PPI. PPI issuers shall display their Board approved policy, along with the details of grievance handling / escalation procedure, in public domain / website / app for wider dissemination.
Burden of proof
10. The burden of proving customer liability in case of unauthorised electronic payment transactions shall lie on the PPI issuer.
Reporting and monitoring requirements
11. The PPI issuers shall put in place a suitable mechanism and structure for reporting of the customer liability cases to the Board or one of its Committees. The reporting shall, inter-alia, include volume / number of cases and the aggregate value involved and distribution across various categories of cases. The Board or one of its Committees shall periodically review the unauthorised electronic payment transactions reported by customers or otherwise, as also the action taken thereon, the functioning of the grievance redressal mechanism and take appropriate measures to improve the systems and procedures.
12. Directions contained in paragraph 16.4 of PPI MD as applicable to non-bank PPI issuers are being modified accordingly.
13. The directive is issued under Section 10(2) read with Section 18 of Payment and Settlement Systems Act, 2007 (Act 51 of 2007), and shall come into effect from March 01, 2019.

(सौ. आरबीआई) 
(('बिना प्रोफेशनल ट्रेनिंग के शेयर बाजार जरूर जुआ है'
बचत, निवेश संबंधी beyourmoneymanager के लेख


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Rajanish Kant शुक्रवार, 4 जनवरी 2019
स्टॉक ब्रोकर नकदी भुगतान ना तो लें और ना करें: सेबी
मार्केट रेगुलेटर सेबी ने सर्कुलर जारी कर स्टॉक ब्रोकर्स को तत्काल प्रभाव से ग्राहक को नकदी में भुगतान या ग्राहक से नकदी लेने की मनाही की है। रेगुलेटर ने कहा है कि सरकार नकदीरहित यानी कैशलेस लेनदेने को प्रोत्साहित कर रही है जिसे देखते हुए स्टॉक ब्रोकर्स को भी पैसों का लेनदेन कैशलेस माध्यमों जैसे मोबाइल बैंकिंग, यूपीआई, ऑनलाइन बैंकिंग, डिमांड ड्राफ्ट (डीडी) और क्रॉस चेक से करना चाहिए।

सर्कुलर में कहा गया है कि चाहे स्टॉक ब्रोकर्स में सीधे पैसों का लेन-देन कर रहा हो या फिर बैंक अकाउंट के जरिये, कैशलेस माध्यमों का इस्तेमाल करना होगा। सेबी ने स्टॉक एक्सचेंज को भी इस संबंध में नियमों में बदलाव करने का निर्देश दिया है।

सर्कुलर में सेबी ने और क्या कहा गया है, पढ़ने के लिए क्लिक करें 

Rajanish Kant शुक्रवार, 13 जुलाई 2018
मोदी सरकार का ₹ 2,000 तक कैशलेस ट्रांजैक्शन करने वालों को तोहफा

मंत्रिमंडल ने 2000 रूपये मूल्‍य तक के डेबिट कार्ड/भीम यूपीआई/एईपीएस के लेन-देन पर लागू एमडीआर शुल्‍क की भरपाई करने की मंजूरी दी 
प्रधानमंत्री श्री नरेन्‍द्र मोदी की अध्‍यक्षता में केन्‍द्रीय मंत्रिमंडल ने 2000 रूपये मूल्‍य तक के सभी डेबिट कार्ड/भीम यूपीआई/आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (एईपीएस) लेन-देन पर लागू मर्चेंट  डिस्‍काउंट रेट (एमडीआर) दो वर्ष की अवधि के लिए सरकार द्वारा वहन करने की मंजूरी दे दी है।  यह 01 जनवरी, 2018 से प्रभावी होगा और इसकी बैंकों को अदायगी की जाएगी।
वित्‍तीय सेवाओं के विभाग के सचिव, इलेक्‍ट्रोनिक्‍स और सूचना प्रौद्योगिकी मंत्रालय में सचिव और भारतीय राष्‍ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) के सीईओ को मिलाकर बनाई गई एक समिति ऐसे लेन-देन के औद्योगिक खर्च ढांचे को देखेगी, जिससे अदायगी के स्‍तरों का पता लगाने का आधार तैयार किया जाएगा।
इस मंजूरी के परिणामस्‍वरूप 2000 रूपये से कम मूल्‍य के किसी भी लेन-देन के लिए उपभोक्‍ता और व्‍यापारी को एमडीआर के रूप में इस तरह के अतिरिक्‍त बोझ से परेशान नहीं होना पड़ेगा। इससे इस प्रकार के लेन-देन के लिए डिजिटल भुगतान मोड को लोग अधिक अपनाएंगे। चूंकि इस तरह के लेन-देन का प्रतिशत काफी अधिक है, इससे कम नकदी की अर्थव्‍यवस्‍था की दिशा में बढ़ने में मदद मिलेगी।
अनुमान लगाया गया है कि 2000 रूपये से कम मूल्‍य वाले लेन-देन के संबंध में बैंकों को वित्‍त वर्ष 2018-19 में 630 करोड़ रूपये और वित्‍त वर्ष 2019-20 में 883 करोड़ रूपये की एमडीआर अदायगी की जाएगी।
बिक्री के व्‍यापारी पीओएस पर जब भुगतान किया जाता है, एमडीआर की अदायगी व्‍यापारी द्वारा बैंक को की जाती है, इसे देखते हुए अनेक लोग डेबिट कार्ड रखने के बजाय नकद भुगतान करते है। इसी प्रकार से भीम यूपीआई प्‍लेटफॉर्म और एईपीएस के जरिये व्‍यापारियों को किये गये भुगतान पर एमडीआर चार्ज किया जाता है।
Cabinet approves subsidizing MDR charges on debit card/BHIM UPI/AePS transactions of value less than Rs.2000
The Union Cabinet chaired by Prime Minister Shri Narendra Modi has approved that the Merchant Discount Rate (MDR) applicable on all debit card/BHIM UPI/ Aadhaar enabled Payment System (AePS) transactions upto and including a value of Rs. 2000 will be borne by the Government for a period of two years with effect from 1st January, 2018 by reimbursing the same to the banks.

A Committee comprising of Secretary Department of Financial Services, Secretary Ministry of Electronics & I.T. and the CEO, National Payment Corporation of India (NPCI) will look into the industry cost structure of such transactions which will form the basis to determine the levels of reimbursement.

As a result of this approval, for all transactions less than Rs. 2000 in value, the consumer and the merchant will not suffer any additional burden in the form of MDR thereby leading to greater adoption of digital payment modes for such transactions. Since such transactions account for sizeable percentage of transaction volume, it will help to move towards a less cash economy.

It is estimated that the MDR to be reimbursed to the banks in respect of transactions less than Rs.2000 in value would be Rs.1,050 crore in FY 2018-19 and Rs.1,462 crore in FY 2019-20.

When payment is made at a merchant point of sale, MDR is payable by the merchant to the bank. Citing this, many people make cash payments inspite of having debit cards. Similarly, MDR is charged on payments made to merchants through BHIM UPI platform and AePS. 
(Source: pib.nic.in)
(('बिना प्रोफेशनल ट्रेनिंग के शेयर बाजार जरूर जुआ है'
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Rajanish Kant शुक्रवार, 15 दिसंबर 2017
कैशलेस लेन-देन: AEPS यानी आधार कार्ड है ना, तो लेन-देन कीजिए...जानें पूरी प्रक्रिया
नकदीरहित या कैशलेस लेन-देन को बढ़ावा देने की कोशिश की जा रही है। कैशलेस लेन-देन के कई तरीकों में से एक तरीका है अपने आधार नंबर के जरिये लेन-देन करना, अपने खाते में पैसों की जानकारी लेना, पैसा ट्रांसफर करना बगैरह। जानिए कैसे काम करती है AEPS यानी Aadhar Enabled Payment System (आधार सक्षम भुगतान प्रणाली)...।

>AEPS की खास बातें: 
-AEPS के जरिये आप बैंकिंग करेस्पोंडेंट की मदद से किसी भी पीओएस यानी  प्वाइंट ऑफ सेल (माइक्रोएटीएम) पर बैंक-से-बैंक लेन-देन कर सकते हैं 
-अपने खाते को आधार नंबर से जोड़ें 
-अब बिना किसी पिन नंबर के ही लेन-देन करें 

>AEPS में शामिल सेवाएं:
-बैलेंस इन्क्वायरी (Balance Enquiry)
-पैसे निकालना (Cash Withdrawal)
-पैसे जमा करना (Cash Deposit)
-आधार से आधार पैसा ट्रांसफर (Aadhar To Aadhar Fund Transfer)

>6 कदमों में पूरी करें AEPS लेन-देन:
1) किसी माइक्रोएटीएम या बैंकिंग करेस्पोंडेंट के पास जाएं (Go to a 
MicroATM or Banking Correspondent)
2)अपने बैंक का नाम और आधार मुहैया कराएं (Provide Your Bank Name and Aadhar)
3)आपको क्या लेन-देन करना है, उसको चुनें (Choose which transaction To Do)
4)प्रक्रिया पूरी हुई (Process Completed)
5)लेन-देन पूरी होने पर रसीद का प्रिंट लें (On Successful Trandaction Take the Print Slip)
6)स्कैनर पर फिंगर प्रिंट मुहैया कराएं (Provide Finger Print on Scanner)

बस, हो गया आपका काम, बिना किसी झंझट के....। तो, तनावमुक्त होकर कैशलेस लेन-देन शुरू कर दीजिए। 
((कैशलेस लेन-देन है आसान, जानें हर तरीका विस्तार से 
(मोबाइल वॉलेट अपनाएं, नकदी की किल्लत से पिंड छुड़ाएं
((इनकम टैक्स का नोटिस मिला है, क्या करूं ? 

Rajanish Kant बुधवार, 14 दिसंबर 2016
कैशलेस लेन-देन के तरीके Cashless Transaction ke tarike

कैशलेस लेन-देन के तरीके Cashless Transaction ke tarike

Rajanish Kant शुक्रवार, 9 दिसंबर 2016