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ULIP, टर्म प्लान, पेंशन प्लान को लेकर 5 बड़े बदलाव, ऐसे होगा फायदा

ULIP, टर्म प्लान, पेंशन प्लान को लेकर 5 बड़े बदलाव, ऐसे होगा फायदा

Rajanish Kant मंगलवार, 11 फ़रवरी 2020
बच्चों के भविष्य के लिए कहां पैसा लगाना फायदेमंद रहेगा- FD,PPF, ULIP, म्युचुअल फंड, सोना या रियल इस्टेट
अगर आप भारतीय हैं, माता-पिता हैं तो जरूर अपने बच्चों की पढ़ाई-लिखाई, उसके शादी-विवाह और उसके भविष्य को लेकर परेशान होंगे। ऐसे में आप ऐसे निवेश साधनों की तलाश में होंगे जहां अपने बच्चों के भविष्य के लिए अच्छथा-खासा पैसा जमा करना चाहते हैं, ताकि जरूरत पड़ने पर किसी से उधार ना मांगना पड़े या बच्चे को निराश नहीं होना पड़े। 

बच्चों के भविष्य के लिए पैसा जमा करने के निवेश साधन तो बहुत हैं, जैसे- बैंक या पोस्ट ऑफिस एफडी और आरडी, सुकन्या समृद्धि योजना (बेटियों के लिए), पीपीएफ, चाइल्ड प्लान (यूलिप या एंडॉमेंट), बच्चों से जुड़ी म्युचुअल फंड स्कीम, रियल इस्टेट, सोना, स्वर्ण बॉन्ड, एजुकेशन लोन या फिर माता-पिता का रिटायरमेंट फंड। हर निवेश साधन के अपने-अपने नफा-नुकसान हैं और हर निवेश साधन खास खास वित्तीय लक्ष्य और समयावधि के लिए बनाए गए हैं। यहां हम बारी बारी से हर निवेश साधनों के बीच फर्क की जानकारी दे रहे हैं। 


>कौन सा म्युचुअल फंड स्कीम बेहतर रहेगा:
-लंबी अवधि यानी 8 साल या उससे अधिक अवधि के लिएन इक्विटी या इक्विटी ओरिएंटेड म्युचुअल फंड और ईएलएसएस फंड में पैसे लगाएं (डेट में 15-20 प्रतिशत और इक्विटी में 80-85 प्रतिशत)
-मध्यम अवधि यानी 5-7 साल के लिए बैलेंस्ड या हाईब्रिड फंड में पैसे लगाएं (डेट 35-40 प्रतिशत और इक्विटी में 60-65 प्रतिशत)
-छोटी अवधि यानी 2-3 साल के लिए डेट फंड (लिक्विड/अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन), आर्बिट्राज (डेट 70-75 प्रतिशत, इक्विटी 25-30 प्रतिशत)

>चाइल्ड यूलिप या चाइल्ड एंडॉमेंट प्लान:
-रिटर्न:
चाइल्ड यूलिप: म्युचुअल फंड के मुकाबले ज्यादा रिटर्न
चाइल्ड एंडॉमेंट प्लान:कम रिटर्न 4-6 प्रतिशत तक 

-टैक्स फायदा :
चाइल्ड यूलिप: हर साल डेढ़ लाख तक निवेश पर टैक्स छूट 
चाइल्ड एंडॉमेंट प्लान:हर साल डेढ़ लाख तक निवेश पर टैक्स छूट  

-लिक्विडिटी:
चाइल्ड यूलिप: 5 साल लॉक इन, 5 साल तक के बाद पैसा निकालने पर कोई सरेंडर चार्ज नहीं 
चाइल्ड एंडॉमेंट प्लान: कुछ इंश्योरेंस कंपनियां 8-9 प्रतिशत ब्याज पर लोन लेने की सुविधा देती है


-निकासी(Withdrawal) :
चाइल्ड यूलिप: 5 साल के बाद आंशिक निकासी, फंड वैल्यू का 20 प्रतिशत से ज्यादा निकासी नहीं 
चाइल्ड एंडॉमेंट प्लान: 10 साल वाले प्लान में 2 साल तक प्रीमियम जमा करने पर जबकि 10 साल से अधिक वाले प्लान में 3 साल तक प्रीमियम जमा करने पर सरेंडर वैल्यू मिल  सकता है

-निवेश में फेर बदल (Switching Investment):
चाइल्ड यूलिप: म्युचुुुुअल फंड स्कीम बदल सकते हैं जैसे इक्विटी फंड है तो उसे डेट में बदल सकते हैं या फिर डेट फंड है तो उसे इक्विटी फंड में बदल सकते हैं 

चाइल्ड एंडॉमेंट प्लान: इसमें ऐसा विकल्प नहीं है 


>FD, PPF और सुकन्या समृद्धि योजना में से फायदेमंद कौन?

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

रिटर्न: सालाना 8.5% (जनवरी-मार्च 2019)

पक्ष में तर्क: 
निवेश, ब्याज और मैच्योरिटी रकम टैक्स फ्री यानी (EEE).
पैसे की सुरक्षा की पूरी गारंटी और निश्चित रिटर्न
अनुशासित निवेश 


विपक्ष में तर्क: 
सिर्फ बेटियों के लिए निवेश की अनुमति, 10 साल से कम उम्र की बेटी के लिए, दो बेटियों तक ही 
लॉक इन पीरियड काफी अधिक 21 साल
जब बेटी की उम्र 18 साल हो जाए तो कुल फंड का केवल 50 प्रतिशत ही आंशिक निकासी की सुविधा 
साल में अधिकतम डेढ़ लाख तक निवेश की अनुमति 


क्या निवेश करना चाहिए:
केवल लंबी अवधि के लिए, डेट पोर्टफोलियो के रूप में शामिल करने के लिए इसमें निवेश करना चाहिए
FD:

रिटर्न:5.75-9.5% सालाना 

पक्ष में तर्क:
पूरी अवधि के लिए एक ही ब्याज दर
निश्चित रिटर्न
पैसा पूरी तरह सुरक्षित 


विपक्ष में तर्क:
ब्याज पर टैक्स कटेगा
लिक्विडिटी कम 

क्या निवेश करना चाहिए:
2-3 साल के वित्तीय लक्ष्य के लिए निवेश करें 

PPF:

रिटर्न: सालाना 8% (जनवरी-मार्च 2019)


पक्ष में तर्क:
निवेश, ब्याज और मैच्योरिटी रकम टैक्स फ्री यानी (EEE).
पैसे की सुरक्षा की पूरी गारंटी और निश्चित रिटर्न
अनुशासित निवेश 
लंबी अवधि के निवेश के लिए बेहतर विकल्प 

विपक्ष में तर्क:
लॉक इन पीरियड काफी अधिक 15 साल का 
ब्याज दर निश्चित नहीं, बदलते रहती है 
लिक्विडिटी कम 

क्या निवेश करना चाहिए:
लंबी अवधि के लक्ष्य के लिए बेहतर डेट निवेश साधन 





> गोल्ड जूलरी और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में से किसमें निवेश करें:

गोल्ड जूलरी: 

मेकिंग चार्ज- प्रति ग्राम सोने पर फिक्स्ड रेट या वजन का कुछ प्रतिशत+GST (वस्तु व सेवा कर)
टैक्स फायदा-तीन साल के बाद बेचने पर लांग टर्म कैपिटल गेंस टैक्स का फायदा 
शुद्धता (प्यूरिटी)-प्यूरिटी की गारंटी या भरोसा नहीं 
स्टोरेज-बैंक में रखने के लिए फिजीकल जगह लेनी पड़ेगी, लॉकर का चार्ज देना होगा 
लिक्विडिटी-किसी भी समय बेच सकते हैं 


सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: 

मेकिंग चार्ज- लागू नहीं 
टैक्स फायदा-मैच्योरिटी पर बेचने पर कोई कैपिटल गेंस टैक्स नहीं, 5 साल के बाद बेचने पर लांग टर्म कैपिटल गेंस टैक्स और इंडेक्सेशन का फायदा 
शुद्धता (प्यूरिटी)-0.999 शुद्धता वाले सोने के आधार पर कीमत का निर्धारण
स्टोरेज- डीमैट फॉर्म में रखा जाता है
लिक्विडिटी-8 साल लॉक इन पीरियड, 6 साल के बाद बेच सकते हैं 

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(बच्चों के एजुकेशन खर्च के लिए इन म्युचुअल फंड स्कीम्स में पैसे लगा सकते हैं #Debt #Balanced #Mid #Large #Gilt
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((Mutual Fund Ki Mehfil:Part-13: What is Gilt Funds,FMPs, GoldETFs((म्युचुअल फंड की महफिल: भाग-14:  एनएफओ, एंट्री या फ्रंट लोड,  एग्जिट या बैंकएंड लोड के बारे में जानें
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Exit or Back-end Load
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Rajanish Kant मंगलवार, 30 अप्रैल 2019
ULIP के साथ राइडर लेने पर अब ज्यादा प्रीमियम देने होंगे, पॉलिसीहोल्डर के हित में कई फैसले
इंश्योरेंस रेगुलेटर आईआरडीएई (इंशोयरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) ने लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट को लेकर नए नियमों की  मंजूरी दे दी है। नए नियम के तहत अब यूलिप यानी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट के साथ राइडर (Critical Illness Rider, Personal Accident Rider and Disability Rider) लेने पर ज्यादा प्रीमियम देने होंगे, जबकि अभी बीमा देने वाली कंपनियां यूलिप के साथ राइडर लेने पर पॉलिसीहोल्डर की यूनिट में कटौती कर देते हैं। इरडा की बोर्ड बैठक में इसके अलावा कई अन्य फैसले लिए गए। 

इरडा ने इंडियाबुल्स इंटीग्रेटेड जनरल इंश्योरेंस बिजनेस को R1 यानी पहले स्तर की मंजूरी दी। आपको बता दूं कि इंश्योरेंस रेगुलेटर ने पिछले साल अक्टूबर में लिंक्ड (ULIP) और नॉन लिंक्ड लाइफ (Term, Endowment, Money Back, Whole Life Plans) से जुड़े ड्राफ्ट नियम जारी किए थे। इसके अलावा, लाइफ इंश्योरेंस सेक्टर के प्रोडक्ट नियमों की समीक्षा के लिए कमिटी का भी गठन किया गया था। ड्राफ्ट रेगुलेशन की सिफारिशों को इरडा की बोर्ड बैठक में हरी झंडी दी गई। 

इंश्योरेंस रेगुलेटर ने लिंक्ड पेंशन पॉलिसी के मामले में पॉलिसीहोल्डर को गंभीर बीमारी या दुर्घटना की वजह से स्थाई विकलांगता या फिर दूसरे हेल्थ प्रोब्लम की स्थिति में आंशिक निकासी की भी सुविधा दी है। 

इसके अलावा, इरडा ने .एन्यूइटी  पेंशन प्रोडक्ट लेने वालों के हित में बड़ा फैसला लिया है। अभी तक किसी पेंशन प्रोडक्ट की अवधि खत्म होने पर पॉलिसीहोल्डर को उसी बीमा कंपनी से एन्युइटी खरीदना अनिवार्य था, लेकिन नए नियम के तहत अब नई बीमा कंपनी से भी एन्युइटी खरीद सकते हैं। 

नए नियम के मुताबिक, सभी उम्र वालों के लिए रेगुलर प्रीमियम प्रोडक्ट में प्रीमियम का सात गुना मिनिमम डेथ बेनेफिट दिया जाएगा, जबकि सिंगल प्रीमियम प्रोडक्ट के मामले में 1.25 गुना डेथ बेनेफिट मिलेगा। 

(('बिना प्रोफेशनल ट्रेनिंग के शेयर बाजार जरूर जुआ है'


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Rajanish Kant शुक्रवार, 29 मार्च 2019
कितने का लाइफ इंश्योरेंस लेना चाहिए, पहले पता कर लें, फिर खरीदें

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Rajanish Kant रविवार, 24 जून 2018
यूलिप केवल एजेंट की बातों पर भरोसा करके मत खरीदें, फंस सकते हैं...

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Rajanish Kant बुधवार, 28 मार्च 2018
ULIP (यूलिप)-आसानी से समझें; Understand ULIP easily

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ULIP (यूलिप)-आसानी से समझें; Understand ULIP easily

Rajanish Kant शनिवार, 28 जनवरी 2017