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RBI MPC Meeting: EMI घटेगी या बढ़ेगी? RBI आज करेगा घोषणा

 


देश का केंद्रीय बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) आज प्रमुख दरों पर बैठक के नतीजे की घोषणा करेगा। आरबीआई की मौद्रिक पॉलिसी कमिटी (MPC) की प्रमुख दरों पर बैठक 4 अक्टूबर को शुरू हुई और आज खत्म होगी। जून और अप्रैल में हुई बैठक में प्रमुख दरों को जस का तस रखा गया था। जानकारों के मुताबिक, इस बार भी प्रमुख दर में किसी तरह के बदलाव की संभावना नहीं है।  
>RBI की मौजूदा प्रमुख दर: ((साभार: www.rbi.org.in)
नीति रिपो दर: 6.50%
स्थायी जमा सुविधा दर: 6.25%
सीमांत स्‍थायी सुविधा दर: 6.75%
बैंक दर: 6.75%
प्रत्‍यावर्तनीय रिपो दर: 3.35%

सीआरआर: 4.50%

एसएलआर: 18.00%

आधार दर: 8.75% - 10.10%

एमसीएलआर (ओवरनाइट): 7.90% - 8.50%

बचत जमा दर: 2.70% - 3.00%

सावधि जमा दर > 1 वर्ष: 6.00% - 7.25%


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Rajanish Kant शुक्रवार, 6 अक्तूबर 2023
RBI MPC Meeting: EMI घटेगा या बढ़ेगी? आज से शुरू हो रहा है मंथन, 6 अक्टूबर को होगी घोषणा

देश के केंद्रीय बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मौद्रिक पॉलिसी कमिटी (MPC) की प्रमुख दरों पर फैसला लेने के लिए आज से बैठक शुरू हो गई है। 6 अक्टूबर को प्रमुख दरों पर महत्वपूर्ण ऐलान किया जाएगा। जून और अप्रैल में हुई बैठक में प्रमुख दरों को जस का तस रखा गया था। जानकारों के मुताबिक, इस बार भी प्रमुख दर में किसी तरह के बदलाव की संभावना नहीं है। 

>RBI की मौजूदा प्रमुख दर: ((साभार: www.rbi.org.in)

नीति रिपो दर: 6.50%
स्थायी जमा सुविधा दर: 6.25%
सीमांत स्‍थायी सुविधा दर: 6.75%
बैंक दर: 6.75%
प्रत्‍यावर्तनीय रिपो दर: 3.35%

सीआरआर: 4.50%

एसएलआर: 18.00%

आधार दर: 8.75% - 10.10%

एमसीएलआर (ओवरनाइट): 7.90% - 8.50%

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Rajanish Kant बुधवार, 4 अक्तूबर 2023
RBI Public Tech Platform for Frictionless Credit: लोन प्रक्रिया को एकदम आसान बनाने के लिए तकनीकी मंच

 


भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा घर्षण रहित ऋण के लिए सार्वजनिक तकनीकी मंच हेतु प्रायोगिक परियोजना की शुरुआत

दिनांक 10 अगस्त 2023 को जारी विकासात्मक और विनियामक नीतियों पर वक्तव्य के भाग के रूप में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने घर्षण रहित ऋण के लिए एक सार्वजनिक तकनीकी मंच के विकास की घोषणा की है। इस मंच को रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (आरबीआईएच), भारतीय रिज़र्व बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी, द्वारा विकसित किया जा रहा है।

2. डिजिटलीकरण में तेजी से प्रगति के साथ, भारत ने डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना की अवधारणा को अपनाया है जो बैंकों, एनबीएफसी, फिनटेक कंपनियों और स्टार्ट-अप को भुगतान, ऋण और अन्य वित्तीय गतिविधियों के लिए नवोन्मेषी समाधान बनाने और प्रदान करने हेतु प्रोत्साहित करता है। डिजिटल ऋण संवितरण के लिए, साख मूल्यांकन हेतु आवश्यक डेटा केंद्र और राज्य सरकारों, अकाउंट एग्रीगेटरों, बैंकों, साख सूचना कंपनियों, डिजिटल पहचान प्राधिकरणों आदि जैसी विभिन्न संस्थाओं के पास उपलब्ध है। तथापि, ये अलग-अलग प्रणालियों में हैं, जिससे समय पर और घर्षण रहित नियम-आधारित ऋण संवितरण में बाधा उत्पन्न होती है।

3. सार्वजनिक तकनीकी मंच, ऋणदाताओं को आवश्यक डिजिटल जानकारी के निर्बाध प्रवाह की सुविधा प्रदान करके घर्षण रहित ऋण संवितरण में सक्षम बनाएगा। एंड-टू-एंड डिजिटल मंच में एक ओपन आर्किटेक्चर, ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) और मानक होंगे, जिससे सभी वित्तीय क्षेत्र के सहभागी 'प्लग एंड प्ले' मॉडल में निर्बाध रूप से जुड़ सकते हैं।

4. इस मंच को सूचना प्रदाताओं तक पहुंच और उपयोग के मामलों दोनों के संदर्भ में सुविचारित रूप में एक प्रायोगिक परियोजना के रूप में शुरू करने का प्रस्ताव है। यह लागत में कमी, त्वरित संवितरण और मापनीयता के मामले में ऋण देने की प्रक्रिया में दक्षता लाएगा।

5. प्रायोगिक परियोजना के दौरान, यह मंच, प्रति उधारकर्ता 1.6 लाख रुपये तक की किसान क्रेडिट कार्ड ऋण, डेयरी ऋण, एमएसएमई ऋण (संपार्श्विक के बिना), व्यक्तिगत ऋण और सहभागी बैंकों के माध्यम से गृह ऋण जैसे उत्पादों पर केंद्रित रहेगा। यह मंच, आधार ई-केवाईसी, शामिल राज्य सरकारों (मध्य प्रदेश, तमिलनाडु, कर्नाटक, उत्तर प्रदेश और महाराष्ट्र) के भूमि रिकॉर्ड, सैटेलाइट डेटा, पैन सत्यापन, लिप्यंतरण, आधार ई-हस्ताक्षर, अकाउंट एग्रीगेटरों (एए) द्वारा खाता एकत्रीकरण, चुनिंदा डेयरी सहकारी समितियों से दूध विक्रय संबंधी डेटा, घर/संपत्ति खोज डेटा आदि जैसी सेवाओं के साथ संबद्धता को सक्षम करेगा। सीख के आधार पर, प्रायोगिक परियोजना के दौरान अधिक उत्पादों, सूचना प्रदाताओं और ऋणदाताओं को शामिल करने के लिए दायरे और क्षेत्र का विस्तार किया जाएगा।

6. मंच के प्रायोगिक परियोजना की शुरुआत 17 अगस्त 2023 को होगी।

(साभार- www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant मंगलवार, 15 अगस्त 2023
Personal Loan में जून में 18.1 प्रतिशत की तुलना में 20.9 प्रतिशत की वृद्धि: RBI


बैंक ऋण का क्षेत्र-वार अभिनियोजन – जून 2023

जून 20231 माह के लिए 40 चुनिंदा अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से जुटाए गए बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन संबंधी आंकड़े, जो सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा अभिनियोजित कुल खाद्येतर ऋण का लगभग 93 प्रतिशत होता है, विवरण I और II में दिए गए हैं।

वर्ष-दर-वर्ष (व-द-व) आधार पर, खाद्येतर बैंक ऋण2 में जून 2023 में 16.3 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की गई, जबकि एक वर्ष पहले यह 15.0 प्रतिशत थी।

बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन की मुख्य बातें नीचे दी गई हैं :

  • कृषि और संबद्ध कार्यकलापों हेतु प्रदत्त ऋण जून 2023 में बढ़कर 19.7 प्रतिशत (व-द-व) हुआ, जबकि एक वर्ष पहले यह 12.9 प्रतिशत था।

  • जून 2023 में उद्योग क्षेत्र को प्रदत्त ऋण में 8.1 प्रतिशत (व-द-व) की वृद्धि दर्ज की गई, जबकि यह जून 2022 में 9.5 प्रतिशत थी। आकार के अनुसार, बड़े उद्योग को प्रदत्त ऋण में 6.4 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 3.2 प्रतिशत) की वृद्धि हुई। मध्यम उद्योगों को प्रदत्त ऋण में 13.2 प्रतिशत (पिछले वर्ष 47.8 प्रतिशत) की वृद्धि हुई तथा सूक्ष्म और लघु उद्योगों को प्रदत्त ऋण में 13.0 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 29.2 प्रतिशत) की वृद्धि हुई।

  • प्रमुख उद्योगों में, ‘मूल धातु और धातु उत्पाद’, एवं ‘कपड़ा’ हेतु प्रदत्त ऋण में वृद्धि (व-द-व) जून 2023 में पिछले वर्ष के इसी महीने की तुलना में बढ़ी। ‘रसायन और रासायनिक उत्पाद’, ‘खाद्य प्रसंस्करण’ और ‘इन्फ्रास्ट्रक्चर’ की ऋण वृद्धि में गिरावट आई।

  • सेवा क्षेत्र को प्रदत्त ऋण में वृद्धि जून 2023 में बढ़कर 26.7 प्रतिशत (व-द-व) हो गई, जो एक वर्ष पहले 12.8 प्रतिशत थी, जो मुख्य रूप से ‘गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी)’ और ‘व्यापार’ को प्रदत्त ऋण में सुधार के कारण थी।

  • वैयक्तिक ऋण में एक वर्ष पहले के 18.1 प्रतिशत की तुलना में जून 2023 में 20.9 प्रतिशत (व-द-व) की वृद्धि दर्ज की गई, जिसका मुख्य कारण ‘आवास’ और ‘वाहन’ ऋण था।

  • 1 आंकड़े माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार से संबंधित हैं।

    2 खाद्येतर ऋण के आंकड़े माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार हेतु धारा – 42 विवरणी पर आधारित हैं, जिसमें सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एससीबी) शामिल हैं।


 (साभार: www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant मंगलवार, 1 अगस्त 2023
9 प्रतिशत से ज्यादा ब्याज पर बैंक लोन लेने वाले सबसे अधिक: RBI


 भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण पर मूल सांख्यिकीय विवरणी - मार्च 2023

भारतीय रिज़र्व बैंक ने भारतीय अर्थव्यवस्था पर डाटाबेस पोर्टल (डीबीआईई) (वेबलिंक: https://dbie.rbi.org.in/DBIE/dbie.rbi?site=BsrPublications) पर ‘भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) द्वारा ऋण पर मूल सांख्यिकीय विवरणी – मार्च 2023’1 नामक वेब प्रकाशनी जारी की। इस प्रकाशनी में वार्षिक मूल सांख्यिकीय विवरणी (बीएसआर)-1 प्रणाली के अंतर्गत एससीबी {क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) सहित} द्वारा प्रस्तुत डाटा के आधार पर बैंक ऋण की विभिन्न विशेषताओं से संबंधित जानकारी दी गई है, जो उधारकर्ता के खाते का प्रकार, संगठन, पेशा/ गतिविधि और उधारकर्ता की श्रेणी, ऋण उपयोग करने वाले स्थान का जिला और जनसंख्या समूह, ब्याज दर, ऋण सीमा तथा बकाया राशि से संबंधित जानकारी संग्रहित करता है2

प्रमुख बातें:

  • सभी जनसंख्या समूहों ने पिछले वर्ष की तुलना में 2022-23 में काफी अधिक ऋण संवृद्धि दर्ज की।

  • बैंकों की महानगरीय शाखाओं द्वारा ऋण में वार्षिक संवृद्धि 2022-23 में बढ़कर 15.2 प्रतिशत हो गई, जो पिछले वर्ष 9.2 प्रतिशत और 2020-21 में 1.4 प्रतिशत थी; इन तीनों वर्षों में ग्रामीण, अर्ध-शहरी और शहरी शाखाओं ने दोहरे अंक में संवृद्धि दर्ज की।

  • हाल के वर्षों में व्यक्तिगत ऋण तीव्र गति से बढ़ रहे हैं; कुल बैंक ऋण में उनकी हिस्सेदारी पांच वर्ष पहले के 21.3 प्रतिशत से बढ़कर मार्च 2023 में 28.2 प्रतिशत हो गई।

  • 2022-23 के दौरान तेजी के बावजूद, औद्योगिक ऋण संवृद्धि कुल ऋण में संवृद्धि से काफी नीचे रही; मार्च 2023 में कुल बैंक ऋण में उद्योग की हिस्सेदारी पांच वर्ष पहले के 34.7 प्रतिशत से घटकर 25.0 प्रतिशत हो गई।

  • 2022-23 के दौरान मौद्रिक सख्ती के उपायों के अनुरूप, 9 प्रतिशत से अधिक ब्याज दर वाले ऋणों की हिस्सेदारी मार्च 2023 में बढ़कर 56.1 प्रतिशत हो गई, जो एक वर्ष पहले 31.4 प्रतिशत थी।

(साभार:www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant शनिवार, 1 जुलाई 2023
बैंको के पर्सनल लोन ग्रोथ में बढ़ोतरी, जबकि इंडस्ट्री लोन ग्रोथ में कमी- RBI


बैंक ऋण का क्षेत्र-वार अभिनियोजन – मई 2023

मई 20231 महीने के लिए 40 चुनिंदा अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से जुटाए गए बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन संबंधी आंकड़ें, जो सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा अभिनियोजित कुल खाद्येतर ऋण का लगभग 93 प्रतिशत होता है, विवरण I और II में दिए गए हैं।

वर्ष-दर-वर्ष आधार पर, खाद्येतर बैंक ऋण2 में मई 2023 में 15.6 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की गई, जबकि एक वर्ष पहले यह 12.7 प्रतिशत थी।

बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन की मुख्य बातें नीचे दी गई हैं:

  • कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए ऋण संवृद्धि मई 2023 में बढ़कर 16.0 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) हो गई, जो एक वर्ष पहले 11.7 प्रतिशत थी।

  • उद्योग क्षेत्र को प्रदत्त ऋण में संवृद्धि मई 2022 में 8.8 प्रतिशत की तुलना में मई 2023 में 6.0 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) दर्ज की गई। आकार के अनुसार देखें तो, बड़े उद्योग को प्रदत्त ऋण में संवृद्धि 3.9 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 2.1 प्रतिशत) थी। मध्यम उद्योगों को प्रदत्त ऋण में 18.9 प्रतिशत (पिछले वर्ष 42.9 प्रतिशत) तथा सूक्ष्म और लघु उद्योगों को प्रदत्त ऋण में 9.5 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 32.7 प्रतिशत) की वृद्धि दर्ज की गई।

  • प्रमुख उद्योगों में, पिछले वर्ष के इसी महीने की तुलना में 'मूल धातु और धातु उत्पाद', 'पेय पदार्थ और तंबाकू', 'निर्माण' और 'कपड़ा' के लिए मई 2023 में ऋण संवृद्धि (वर्ष-दर-वर्ष) बढ़ी। 'रसायन और रासायनिक उत्पादों', 'खाद्य प्रसंस्करण' और 'अवसंरचना’ के लिए ऋण संवृद्धि में कमी आई।

  • सेवा क्षेत्र को ऋण में संवृद्धि मुख्य रूप से 'गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी)' और 'व्यापार' को प्रदत्त ऋण में सुधार के कारण मई 2023 में बढ़कर 21.4 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) हो गई, जो एक वर्ष पहले 12.7 प्रतिशत थी।

  • व्यक्तिगत ऋण में एक वर्ष पहले के 16.3 प्रतिशत की तुलना में मई 2023 में 19.2 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) की वृद्धि दर्ज की गई, जो मुख्य रूप से 'आवास' और 'वाहन ऋण' द्वारा संचालित थी।

 

1 आंकड़ें माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार से संबंधित हैं।

2 खाद्येतर ऋण के आंकड़ें माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार हेतु धारा – 42 विवरणी पर आधारित हैं, जिसमें सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एससीबी) शामिल हैं।



(साभार:www.rbi.org.in)

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((शेयर बाजार: जब तक सीखेंगे नहीं, तबतक पैसे बनेंगे नहीं! 





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