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बिना कर्ज लिए आप पर इतना कर्ज है, डराने वाले आंकड़े! II IMF India Debt II
IMF warns India on Debt! अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष यानी आईएमएफ ने भारत पर लगातार बढ़ते कर्ज को गंभीर बताया है। हालांकि, वित्त मंत्रालय ने आईएमएफ के इस दावे को बकवास बताया है। दावा-प्रतिदावा अपनी जगह है, लेकिन हमें ये देखना है कि बढ़ते कर्ज से देश और हर भारतीयों का कितना फायदा और कितना नुकसान हो रहा है। इस एपिसोड में हम विस्तार से पूरी बात बताएंगे, आप कहीं जाइएगा नहीं, अंत तक देखिएगा।


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Rajanish Kant मंगलवार, 26 दिसंबर 2023
Bajaj Finance ने किया नियम का उल्लंघन, RBI ने लिया बड़ा एक्शन I eCOM I Insta EMI Card I

भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45एल(1)(बी) के अंतर्गत बजाज फाइनेंस लिमिटेड के विरुद्ध कार्रवाई

भारतीय रिज़र्व बैंक ने आज, भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45एल(1)(बी) के अंतर्गत अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए, बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("कंपनी") को इसके दो ऋण उत्पादों 'ईकॉम' और 'इंस्टा ईएमआई कार्ड' के अंतर्गत ऋण की मंजूरी और संवितरण को तत्काल प्रभाव से रोकने का निदेश दिया है।

यह कार्रवाई, कंपनी द्वारा भारतीय रिज़र्व बैंक के डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों के मौजूदा प्रावधानों के अननुपालन, विशेष रूप से उक्त दो ऋण उत्पादों के अंतर्गत उधारकर्ताओं को मुख्य तथ्य विवरण जारी न करने और कंपनी द्वारा स्वीकृत अन्य डिजिटल ऋणों के संबंध में जारी किए गए मुख्य तथ्य विवरणों में कमियों के कारण आवश्यक है। इन पर्यवेक्षी प्रतिबंधों की समीक्षा भारतीय रिज़र्व बैंक के अनुसार उक्त कमियों में संतोषजनक सुधार होने पर की जाएगी। (The Reserve Bank of India has, in exercise of its powers under section 45L(1)(b) of the Reserve Bank of India Act, 1934, has directed Bajaj Finance Ltd. (“the company”) to stop sanction and disbursal of loans under its two lending products ‘eCOM’ and ‘Insta EMI Card’, with immediate effect.

This action is necessitated due to non-adherence of the company to the extant provisions of Digital lending guidelines of Reserve Bank of India, particularly non-issuance of Key Fact Statements to the borrowers under these two lending products and the deficiencies in the Key Fact Statements issued in respect of other digital loans sanctioned by the company. These supervisory restrictions will be reviewed upon the rectification of the said deficiencies to the satisfaction of RBI.)

(साभार- www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant गुरुवार, 16 नवंबर 2023
RBI Public Tech Platform for Frictionless Credit: लोन प्रक्रिया को एकदम आसान बनाने के लिए तकनीकी मंच

 


भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा घर्षण रहित ऋण के लिए सार्वजनिक तकनीकी मंच हेतु प्रायोगिक परियोजना की शुरुआत

दिनांक 10 अगस्त 2023 को जारी विकासात्मक और विनियामक नीतियों पर वक्तव्य के भाग के रूप में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने घर्षण रहित ऋण के लिए एक सार्वजनिक तकनीकी मंच के विकास की घोषणा की है। इस मंच को रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (आरबीआईएच), भारतीय रिज़र्व बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी, द्वारा विकसित किया जा रहा है।

2. डिजिटलीकरण में तेजी से प्रगति के साथ, भारत ने डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना की अवधारणा को अपनाया है जो बैंकों, एनबीएफसी, फिनटेक कंपनियों और स्टार्ट-अप को भुगतान, ऋण और अन्य वित्तीय गतिविधियों के लिए नवोन्मेषी समाधान बनाने और प्रदान करने हेतु प्रोत्साहित करता है। डिजिटल ऋण संवितरण के लिए, साख मूल्यांकन हेतु आवश्यक डेटा केंद्र और राज्य सरकारों, अकाउंट एग्रीगेटरों, बैंकों, साख सूचना कंपनियों, डिजिटल पहचान प्राधिकरणों आदि जैसी विभिन्न संस्थाओं के पास उपलब्ध है। तथापि, ये अलग-अलग प्रणालियों में हैं, जिससे समय पर और घर्षण रहित नियम-आधारित ऋण संवितरण में बाधा उत्पन्न होती है।

3. सार्वजनिक तकनीकी मंच, ऋणदाताओं को आवश्यक डिजिटल जानकारी के निर्बाध प्रवाह की सुविधा प्रदान करके घर्षण रहित ऋण संवितरण में सक्षम बनाएगा। एंड-टू-एंड डिजिटल मंच में एक ओपन आर्किटेक्चर, ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) और मानक होंगे, जिससे सभी वित्तीय क्षेत्र के सहभागी 'प्लग एंड प्ले' मॉडल में निर्बाध रूप से जुड़ सकते हैं।

4. इस मंच को सूचना प्रदाताओं तक पहुंच और उपयोग के मामलों दोनों के संदर्भ में सुविचारित रूप में एक प्रायोगिक परियोजना के रूप में शुरू करने का प्रस्ताव है। यह लागत में कमी, त्वरित संवितरण और मापनीयता के मामले में ऋण देने की प्रक्रिया में दक्षता लाएगा।

5. प्रायोगिक परियोजना के दौरान, यह मंच, प्रति उधारकर्ता 1.6 लाख रुपये तक की किसान क्रेडिट कार्ड ऋण, डेयरी ऋण, एमएसएमई ऋण (संपार्श्विक के बिना), व्यक्तिगत ऋण और सहभागी बैंकों के माध्यम से गृह ऋण जैसे उत्पादों पर केंद्रित रहेगा। यह मंच, आधार ई-केवाईसी, शामिल राज्य सरकारों (मध्य प्रदेश, तमिलनाडु, कर्नाटक, उत्तर प्रदेश और महाराष्ट्र) के भूमि रिकॉर्ड, सैटेलाइट डेटा, पैन सत्यापन, लिप्यंतरण, आधार ई-हस्ताक्षर, अकाउंट एग्रीगेटरों (एए) द्वारा खाता एकत्रीकरण, चुनिंदा डेयरी सहकारी समितियों से दूध विक्रय संबंधी डेटा, घर/संपत्ति खोज डेटा आदि जैसी सेवाओं के साथ संबद्धता को सक्षम करेगा। सीख के आधार पर, प्रायोगिक परियोजना के दौरान अधिक उत्पादों, सूचना प्रदाताओं और ऋणदाताओं को शामिल करने के लिए दायरे और क्षेत्र का विस्तार किया जाएगा।

6. मंच के प्रायोगिक परियोजना की शुरुआत 17 अगस्त 2023 को होगी।

(साभार- www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant मंगलवार, 15 अगस्त 2023
Personal Loan में जून में 18.1 प्रतिशत की तुलना में 20.9 प्रतिशत की वृद्धि: RBI


बैंक ऋण का क्षेत्र-वार अभिनियोजन – जून 2023

जून 20231 माह के लिए 40 चुनिंदा अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से जुटाए गए बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन संबंधी आंकड़े, जो सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा अभिनियोजित कुल खाद्येतर ऋण का लगभग 93 प्रतिशत होता है, विवरण I और II में दिए गए हैं।

वर्ष-दर-वर्ष (व-द-व) आधार पर, खाद्येतर बैंक ऋण2 में जून 2023 में 16.3 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की गई, जबकि एक वर्ष पहले यह 15.0 प्रतिशत थी।

बैंक ऋण के क्षेत्र-वार अभिनियोजन की मुख्य बातें नीचे दी गई हैं :

  • कृषि और संबद्ध कार्यकलापों हेतु प्रदत्त ऋण जून 2023 में बढ़कर 19.7 प्रतिशत (व-द-व) हुआ, जबकि एक वर्ष पहले यह 12.9 प्रतिशत था।

  • जून 2023 में उद्योग क्षेत्र को प्रदत्त ऋण में 8.1 प्रतिशत (व-द-व) की वृद्धि दर्ज की गई, जबकि यह जून 2022 में 9.5 प्रतिशत थी। आकार के अनुसार, बड़े उद्योग को प्रदत्त ऋण में 6.4 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 3.2 प्रतिशत) की वृद्धि हुई। मध्यम उद्योगों को प्रदत्त ऋण में 13.2 प्रतिशत (पिछले वर्ष 47.8 प्रतिशत) की वृद्धि हुई तथा सूक्ष्म और लघु उद्योगों को प्रदत्त ऋण में 13.0 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 29.2 प्रतिशत) की वृद्धि हुई।

  • प्रमुख उद्योगों में, ‘मूल धातु और धातु उत्पाद’, एवं ‘कपड़ा’ हेतु प्रदत्त ऋण में वृद्धि (व-द-व) जून 2023 में पिछले वर्ष के इसी महीने की तुलना में बढ़ी। ‘रसायन और रासायनिक उत्पाद’, ‘खाद्य प्रसंस्करण’ और ‘इन्फ्रास्ट्रक्चर’ की ऋण वृद्धि में गिरावट आई।

  • सेवा क्षेत्र को प्रदत्त ऋण में वृद्धि जून 2023 में बढ़कर 26.7 प्रतिशत (व-द-व) हो गई, जो एक वर्ष पहले 12.8 प्रतिशत थी, जो मुख्य रूप से ‘गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी)’ और ‘व्यापार’ को प्रदत्त ऋण में सुधार के कारण थी।

  • वैयक्तिक ऋण में एक वर्ष पहले के 18.1 प्रतिशत की तुलना में जून 2023 में 20.9 प्रतिशत (व-द-व) की वृद्धि दर्ज की गई, जिसका मुख्य कारण ‘आवास’ और ‘वाहन’ ऋण था।

  • 1 आंकड़े माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार से संबंधित हैं।

    2 खाद्येतर ऋण के आंकड़े माह के अंतिम रिपोर्टिंग शुक्रवार हेतु धारा – 42 विवरणी पर आधारित हैं, जिसमें सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एससीबी) शामिल हैं।


 (साभार: www.rbi.org.in)

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Rajanish Kant मंगलवार, 1 अगस्त 2023
मार्च 2023 के अंत में भारत का बाह्य ऋण (External Debt)


मार्च 2023 के अंत में भारत का बाह्य ऋण

मार्च 2023 के अंत में बाह्य ऋण संबंधी स्टॉक तथा पहले की तिमाहियों के संशोधित आंकड़े विवरण I (आईएमएफ फार्मेट1) और II (पुराना फार्मेट) में दिए गए हैं। मार्च 2023 के अंत में भारत के बाह्य ऋण से संबंधित प्रमुख गतिविधियां नीचे प्रस्तुत हैं।

मुख्य बातें

  • मार्च 2023 के अंत में, भारत का बाह्य ऋण 624.7 बिलियन अमेरिकी डॉलर था, जिसने मार्च 2022 के अंत के अपने स्तर से 5.6 बिलियन अमेरिकी डॉलर की वृद्धि दर्ज की है (तालिका 1)।

  • जीडीपी की तुलना में बाह्य ऋण का अनुपात मार्च 2023 के अंत में घटकर 18.9 प्रतिशत हो गया, जो मार्च 2022 के अंत में 20.0 प्रतिशत था।

  • भारतीय रुपये और येन, एसडीआर2, और यूरो जैसी प्रमुख मुद्राओं की तुलना में अमेरिकी डॉलर की मूल्यवृद्धि के कारण मूल्यनिर्धारण लाभ 20.6 बिलियन अमेरिकी डॉलर रहा। मूल्यनिर्धारण प्रभाव को छोड़कर, मार्च 2022 के अंत की तुलना में मार्च 2023 के अंत में बाह्य ऋण में 5.6 बिलियन अमेरिकी डॉलर के बजाय 26.2 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक की वृद्धि हो सकती थी

  • मार्च 2023 के अंत में, दीर्घकालिक ऋण (एक वर्ष से अधिक की मूल परिपक्वता के साथ) 496.3 बिलियन अमेरिकी डॉलर रहा, जिसमें मार्च 2022 के अंत में अपने स्तर से 1.1 बिलियन अमेरिकी डॉलर की गिरावट दर्ज की गई।

  • कुल बाह्य ऋण में अल्पकालिक ऋण (एक वर्ष तक की मूल परिपक्वता के साथ) की हिस्सेदारी मार्च 2023 के अंत में बढ़कर 20.6 प्रतिशत हो गई, जो मार्च 2022 के अंत में 19.7 प्रतिशत थी। इसी तरह, विदेशी मुद्रा आरक्षित निधि की तुलना में अल्पकालिक ऋण (मूल परिपक्वता) का अनुपात मार्च 2023 के अंत में बढ़कर 22.2 प्रतिशत (मार्च 2022 के अंत में 20.0 प्रतिशत) हो गया।

  • अवशिष्ट परिपक्वता आधार पर अल्पकालिक ऋण (अर्थात्, ऋण देयताएं जिसमें दीर्घकालिक ऋण शामिल है जिनकी मूल परिपक्वता अगले बारह महीनों में देय हो रही है तथा मूल परिपक्वता वाले अल्पकालिक ऋण शामिल है) की हिस्सेदारी मार्च 2023 के अंत में कुल बाह्य ऋण की 43.9 प्रतिशत रही (मार्च 2022 के अंत में 43.2 प्रतिशत) तथा विदेशी मुद्रा आरक्षित निधि का 47.4 प्रतिशत (मार्च 2022 के अंत में 44.0 प्रतिशत) रहा (तालिका 2)।

  • अमेरिकी डॉलर मूल्यवर्गांकित ऋण, भारत के बाह्य ऋण का सबसे बड़ा घटक बना रहा, जिसकी हिस्सेदारी मार्च 2023 के अंत में 54.6 प्रतिशत रही, जिसके बाद भारतीय रुपया (29.8 प्रतिशत), एसडीआर (6.1 प्रतिशत), येन (5.7 प्रतिशत), और यूरो (3.2 प्रतिशत) में मूल्यवर्गांकित ऋण रहे।

  • 2022-23 के दौरान सरकारी और गैर-सरकारी दोनों क्षेत्रों के बकाया ऋण में वृद्धि हुई (तालिका 3)।

  • कुल बाह्य ऋण में गैर-वित्तीय निगमों के बकाया ऋण की हिस्सेदारी 38.9 प्रतिशत के साथ उच्चतम थी, इसके बाद जमा स्वीकार करने वाले निगम (केंद्रीय बैंक को छोड़कर) (25.7 प्रतिशत), सामान्य सरकार (21.3 प्रतिशत) और अन्य वित्तीय निगम (9.3 प्रतिशत) की हिस्सेदारी थी।

  • 32.5 प्रतिशत की हिस्सेदारी के साथ ऋण, बाह्य ऋण का सबसे बड़ा घटक बना रहा, इसके पश्चात मुद्रा और जमा (22.6 प्रतिशत), व्यापार ऋण और अग्रिम (19.9 प्रतिशत) और ऋण प्रतिभूतियां (16.7 प्रतिशत) की हिस्सेदारी थी (तालिका 4)।

  • ऋण सेवा (अर्थात्, मूलधन चुकौती और ब्याज भुगतान) मार्च 2023 के अंत में मामूली रूप से बढ़कर चालू प्राप्तियों की 5.3 प्रतिशत हो गई, जबकि मार्च 2022 के अंत में यह 5.2 प्रतिशत थी, जो उच्च ऋण सेवा को दर्शाती है (तालिका 5)।

Table 1: External Debt – Outstanding and Variation
(US$ billion, unless indicated otherwise)
SectorOutstanding as at end-MarchAbsolute VariationPercentage Variation
2021 R2022 PR2023 PMarch 2022 over March 2021March 2023 over March 2022March 2022 over March 2021March 2023 over March 2022
12345678
I. General Government111.6130.8133.319.12.517.11.9
II. Central Bank0.20.10.1-0.10.1-56.677.0
III. Deposit-taking Corporations, except the Central Bank160.8158.7160.2-2.01.5-1.30.9
IV. Other Sectors275.7301.8301.526.2-0.39.5-0.1
       IV.1. Other financial corporations55.252.958.3-2.45.4-4.310.2
       IV.2. Non-financial corporations220.4248.9243.328.6-5.713.0-2.3
       IV.3. Households and nonprofit institutions serving households (NPISHs)0.00.00.00.00.0-31.5-24.3
V. Direct Investment: Intercompany Lending25.227.729.42.51.89.96.4
Total Debt (I to V)573.4619.1624.745.75.68.00.9
Memo Items:       
A. Long-term Debt (original maturity)@472.3497.4496.325.1-1.15.3-0.2
B. Short-term Debt (original maturity)#101.1121.7128.420.66.720.45.5
R: Revised. PR: Partially Revised. P: Provisional.
@: Debt with original maturity of above one year.
#: Debt with original maturity of up to one year.
Note: Figures may not add up to total due to rounding off.

Table 2: Residual Maturity of Outstanding External Debt as at end-March 2023
(US$ billion, unless indicated otherwise)
SectorShort-term up to one year1 to 2 years2 to 3 yearsMore than 3 yearsTotal (2 to 5)
123456
I. General Government8.48.79.8106.4133.3
   I.A. Short-term Debt0.60.6
   I.B. Long-term Debt7.88.79.8106.4132.7
II. Central Bank0.10.00.00.00.1
   II.A. Short-term Debt0.10.1
   II.B. Long-term Debt0.00.00.00.00.0
III. Deposit-taking Corporations, except the Central Bank95.426.89.628.3160.2
   III.A. Short-term Debt2.12.1
   III.B. Long-term Debt93.326.89.628.3158.1
IV. Other Sectors163.929.220.687.8301.5
   IV.A. Short-term Debt125.5125.5
   IV.B. Long-term Debt38.529.220.687.8176.0
       IV.1. Other financial corporations14.37.37.129.658.3
         IV.1.A. Short-term Debt1.61.6
         IV.1.B. Long-term Debt12.77.37.129.656.7
       IV.2. Non-financial corporations149.621.913.558.2243.3
         IV.2.A. Short-term Debt123.9123.9
         IV.2.B. Long-term Debt25.721.913.558.2119.4
       IV.3. Households and nonprofit institutions serving households (NPISHs)0.00.00.00.00.0
         IV.3.A. Short-term Debt0.00.0
         IV.3.B. Long-term Debt0.00.00.00.00.0
V. Direct Investment: Intercompany Lending6.54.34.014.729.4
A. Total Short-term Debt128.4128.4
B. Total Long-term Debt146.069.044.0237.3496.3
C. Total Debt (A+B)274.469.044.0237.3624.7
Memo Items:     
Short-term Debt (residual maturity) as per cent of Total External Debt43.9
Short-term Debt (residual maturity) as per cent of Foreign Exchange Reserves47.4
Note: Figures may not add up to total due to rounding off.

Table 3: Government and Non-government External Debt
(US$ billion, unless indicated otherwise)
ComponentEnd-March
20202021 R2022 PR2023 P
12345
A. Government Debt (I+II)100.9111.6130.8133.3
    (As percentage of GDP)(3.8)(4.1)(4.2)(4.0)
    I. External Debt on Government Account under External Assistance72.784.586.791.1
    II. Other Government External Debt@28.127.144.142.3
B. Non-government Debt457.4461.8488.3491.3
    (As percentage of GDP)(17.1)(17.0)(15.8)(14.8)
    B.1. Central Bank0.20.20.10.1
    B.2. Deposit-taking Corporations, except the Central Bank158.2160.8158.7160.2
    B.3. Other Financial Corporations40.755.252.958.3
    B.4. Non-financial Corporations235.6220.4248.9243.3
    B.5. Households and nonprofit institutions serving households (NPISHs)0.00.00.00.0
    B.6. Direct Investment: Intercompany Lending22.725.227.729.4
C. Total Debt (A+B)558.3573.4619.1624.7
    (As percentage of GDP)(20.9)(21.1)(20.0)(18.9)
R: Revised. PR: Partially Revised. P: Provisional.
@: Other government external debt includes defence debt, investment in treasury bills/government securities by foreign portfolio investors, foreign central banks and international institutions, and SDR allocations by the IMF.
Note: Figures may not add up to total due to rounding off.

Table 4: Outstanding External Debt by Instruments
(US$ billion)
InstrumentEnd-March
20202021 R2022 PR2023 P
12345
1. Special Drawing Rights (allocations)5.45.622.922.3
2. Currency and Deposits134.1143.8141.0141.1
3. Debt Securities97.6106.9112.3104.4
4. Loans194.2191.9197.5203.1
5. Trade Credit and Advances104.3100.0117.8124.3
6. Other Debt Liabilities0.00.00.00.0
7. Direct Investment: Intercompany Lending22.725.227.729.4
Total Debt558.3573.4619.1624.7
R: Revised. PR: Partially Revised. P: Provisional.
Note: Figures may not add up to total due to rounding off.

Table 5: India’s Key External Debt Indicators
(Per cent, unless indicated otherwise)
End-MarchExternal Debt
(US$ billion)
Ratio of External Debt to GDPDebt Service RatioRatio of Foreign Exchange Reserves to Total DebtRatio of Concessional Debt to Total DebtRatio of Short-term Debt (original maturity) to Foreign Exchange ReservesRatio of Short-term Debt (original maturity) to Total Debt
12345678
199183.828.335.37.045.9146.510.2
199693.726.626.223.144.723.25.4
2001101.322.116.641.735.48.63.6
2006139.117.110.1#109.028.412.914.0
2007172.417.74.7115.623.014.116.3
2008224.418.34.8138.019.714.820.4
2009224.520.74.4112.218.717.219.3
2010260.918.55.8106.916.818.820.1
2011317.918.64.495.914.921.320.4
2012360.821.16.081.613.326.621.7
2013409.422.45.971.311.133.123.6
2014446.223.95.968.210.430.120.5
2015474.723.87.672.08.825.018.0
2016484.823.48.874.39.023.217.2
2017471.019.88.378.59.423.818.7
2018529.320.17.580.29.124.119.3
2019543.119.96.476.08.726.320.0
2020558.320.96.585.68.822.419.1
2021 R573.421.18.2100.69.017.517.6
2022 PR619.120.05.298.18.320.019.7
2023 P624.718.95.392.68.222.220.6
R: Revised. PR: Partially Revised. P: Provisional.
# works out to 6.3 per cent with the exclusion of India Millennium Deposits (IMDs) repayments of US$ 7.1 billion and pre-payment of external debt of US$ 23.5 million.

1 आईएमएफ की 2013 के बाह्य ऋण सांख्यिकी (ईडीएस) गाइड में निर्धारित अवधारणाएं राष्ट्रीय लेखा प्रणाली (एसएनए) 2008 और आईएमएफ के भुगतान संतुलन और अंतर्राष्ट्रीय निवेश स्थिति मैनुअल (बीपीएम 6) के छठे संस्करण, जो 2009 में प्रकाशित हुई थी, के अनुरूप हैं।

2 एसडीआर: विशेष आहरण अधिकार। 


 (साभार:www.rbi.org.in)

('बिना प्रोफेशनल ट्रेनिंग के शेयर बाजार जरूर जुआ है'

((शेयर बाजार: जब तक सीखेंगे नहीं, तबतक पैसे बनेंगे नहीं! 





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Rajanish Kant शनिवार, 1 जुलाई 2023